Private Krankenversicherung für Lehrer & Referendare

Hier erfährst du:

  • In wie weit die private Krankenversicherung (PKV) für dich als Lehrer von Bedeutung ist, hängt auch von deinem Arbeitsverhältnis ab.
  • Ab einem bestimmten Einkommen können auch angestellte Lehrer in die private Krankenversicherung wechseln.
  • Verbeamtete Lehrer können wählen, ob sie privat oder gesetzlich versichert sein wollen.
  • Die Kosten für private Krankenversicherung hängen sehr stark von den gewünschten Leistungen und dem Gesundheitszustand ab.

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Private Krankenversicherung für Lehrer & Referendare

Die PKV für Beamte

 

In der privaten Krankenversicherung  (PKV) werden Lehrer nicht als eigene Berufsgruppe betrachtet. Für die Konditionen ist vorallem der Status, also ob man verbeamtet oder angestellt ist, entscheident.

Abhängig davon kommt es dann darauf an, ob die regulären Bedingungen gelten, oder ob Sondertarife zum Tragen kommen.

Bereits während des Lehramtsstudiums sollten man sich Gedanken um das Thema Krankenversicherung machen.

 

Beihilfe für Beamte

 

Im Rahmen der Beamtenauflbahn hat der Dienstherr (für Lehrer und im Referendariat ist dies das jeweilige Bundesland) eine besondere Fürsorgepflicht. Das bedeutet, der Dienstherr verpflichtet sich, im Krankheits-, Pflege – und Geburtsfall einen Teil der Kosten zu erstatten. Das bezeichnet die Beihilfe.

Konkret bedeutet das, dass die Beihilfe einen Teil der tatsächlich entstandenen Arztkosten (in Niedersachsen bspw. 50%, ab zwei Kindern 70%) übernimmt!

Darum ist die PKV für Lehrer sinnvoll

 

  1. Verbeamtete Lehrer haben Anspruch auf Beihilfe und sind nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungspflichtig. In vielen Fällen ist die private Krankenversicherung für Lehrer eine sinnvolle und vorallem günstigere Alternative
  2. Die medizinische Versorgung bei der privaten Krankenversicherung für Lehrer ist in vielen Fällen besser als in der gesetzlichen Versicherung, außerdem lässt sich der Versicherungsschutz sehr individuell und nach eigenen Wünschen ausgestalten.
  3. Durch sogenannte Ausbildungstarife können Lehramtsanwärter von besonders günstigen Prämien profitieren.
  4.  Auch die leiblichen Kinder oder der Ehepartner können an den günstigen Beihilfetarifen Anteil haben.

PKV für Lehrer: Der Status

 

Der berufliche Status ist ausschlaggebend für die Wahl der Krankenversicherung. Aufgrund ihres Dienstverhältnisses können Beamte in der privaten Krankenversicherung durch die Beihilfe von speziellen Tarifen profitieren. Damit einher gehen geringe Kosten sowie eine gute medizinische Absicherung.

Für Lehrer im Angestelltenverhätnis kommt die Beihilfe nicht zum Tragen. Daher kommen für angestellte Lehrer andere Tarife in Frage.

Lehrer, die verbeamtet sind, können zwischen der privaten und der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung entscheiden. Die PKV ist in den allermeisten Fällen die sinnvollere Wahl, denn in der GKV gibt es in der Regel keinen Zuschuss für die Versicherungskosten!

Dafür haben verbeamtete Lehrer Anspruch auf Beihilfe durch Ihren Dienstherren. Wie schon erwähnt: Der Dienstherr kommt für 50-80 Prozent der Kosten für Krankheits-, Geburts-, Pflege- und Todesfällen auf. Diese Beihilfe können Lehrer dann mit einer sogenannten Restkostenversicherung -der privaten Krankenversicherung- auffüllen. Der Anspruch auf Beihilfe gilt, wie oben schon erwähnt, auch für eigene Kinder sowie den Ehepartner.

Auch Lehrer im Angestelltenverhältnis können unter Umständen in die private Krankenversicherung wechseln, hierfür müssen sie aber ausreichend verdienen. Im Jahr 2024 steigt der Jahresbruttoverdienst auf mindestens 69.300€ liegen.

Interessant könnte dies vorallem auf Grund der besseren Leistungen, sowie der individuellen Ausgestaltungsmöglichkeit der privaten Krankenversicherung sein. Zu beachten ist allerdings, dass es im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung keine beitragsfreie Mitversicherung von Familienangehörigen für Lehrer im Angestelltenverhältnis in der PKV gibt. Diese müssten dann gegen einen eigenen Beitrag abgesichert werden.

PKV für Lehramtsanwärter

 

Wenn ihr euer Studium abgeschlossen habt und euer Referendariat startet, habt Ihr bereits Anspruch auf Beihilfe und seid nicht mehr pflichtversichert. Entweder könnt ihr nun freiwillige Mitglieder in einer gesetzlichen Krankenversicherung werden, oder ihr entscheidet euch für die Beihilfe / private Krankenversicherung. Dies ist in der Regel die günstigere Alternative, da in den meisten Bundesländern kein Zuschuss für die gesetzliche Krankenversicherung gewährt wird und ihr somit die Kosten komplett selber tragt. Als Referendar ist die PKV meist nicht nur günstiger, sondern bietet auch die besseren Leistungen.

PKV meistens Günstiger

In den allermeisten Fällen ist die private Krankenversicherung für Lehramtsanwärter die sinnvollere Wahl.  Sie ist in der Regel günstiger (keine Altersrückstellungen) und hat einen besseren Leistungsumfang. Zu beachten ist, dass die “Ausbildungstarife” nur bis zu einem gewissen Alter abgeschlossen werden können.

 

 

„Je früher man sich seine Gesundheit sichert, um so wahrscheinlicher kann man seinen Wunschtarif abschließen. Auch bei Vorerkrankungen unterstützen wir euch bei der Suche nach der besten Lösung!“
 
Swen Kasten
Zertifizierter Beamtenberater

So geht’s nach der Ausbildung weiter​

  1. Kommt es nach dem Referendariat zu Verbeamtung, so kannst du weiter in der privaten Krankenversicherung für Lehrer bleiben und von der Beihilfe profitieren. Die Prämien werden dann höher, weil du nicht mehr im Ausbildungstarif bist und nun auch Altersrückstellungen gebildet werden.
  2. Als angestellter Lehrer musst du in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln, sofern dein Gehalt nicht über der dann gültigen Versicherungspflichtgrenze liegt. Du solltest auf jeden Fall deine PKV in eine sogenannte Anwartschaftsversicherung umstellen. So kannst du später, wenn es die Umstände zulassen ohne Erneute Gesundheitsprüfung einer PKV beitreten.

Vorsicht bei Arbeitslosigkeit

Kommt es zu einer kurzzeitigen Arbeitslosigkeit, (zwischen Ende des Referendariats und der Verbeamtung auf Probe) so sollte man sich frühzeitig um eine Übergangslösung bemühen. Vorsicht ist hier bei dubiosen Angeboten geboten. Am Besten ihr beratet euch hier mit einem Experten über das beste Vorgehen, um die für euch richtige Lösung zu finden

 

Die Krankenkassen im Vergleich

Über 2000 zufriedene Kunden

Mit über 2000 zufriedenen Kunden und den größten Privaten Krankenkassen in unserem Portfolio, können wir dir das maßgeschneiderte Paket “Private Krankenversicherung für Lehrer” bieten. Seit 2002 beraten wir in dem Bereich private Krankenversicherung Lehrer, Referendare sowie Beamte und haben unser Know-How stetig erweitert. Wir teilen unser Wissen mit euch, zum Beispiel in unseren Infoveranstaltungen Auf ins Referendariat, oder natürlich in der individuellen Beratung.

Find the perfect offer

Festzuhalten bleibt auf jeden Fall, dass ihr möglichst viele Anbieter prüfen solltet, um den zu finden, der am Besten zu euch passt. Gerade bei den Gesundheitsfragen gilt es, ehrlich und genau zu sein (auch wenn Ihr bereits einen Berater habt und euch nicht sicher seid, ob er die Fragen mit euch korrekt ausgeüllt hat, so lasst es im Zweifelsfall von einer anderen Instanz prüfen).

Hit the road

Im Idealfall lasst Ihr euch von einem autarken Experten beraten, der euch beim Auswahlprozess und bei der Prüfung unterstützt, denn unter Umständen trefft Ihr die Entscheidung für eine Krankenversicherung für den Rest eures Lebens, falsche Angaben können hier zu sehr großen Problemen führen!

Die Gesundheitsprüfung: ein sensibles Thema

 

Egal ob für Beamte, Beamtenanwärter oder Lehrkräfte: Vor der Aufnahme in eine PKV steht die Gesundheitsprüfung (sogenannte Risikoprüfung) an. Dabei prüft die Versicherung den Gesundheitszustand der Person, die sich in der PKV versichern möchte. Die Versicherung schätzt damit das Risiko anfallender Kosten ein. Dadurch wird auch die Beitragshöhe für den Tarif ermittelt.

Aber die Gesundheitsprüfung ist nicht nur für die Versicherung wichtig, sondern auch derjenige, der sich in der PKV versichern lassen möchte, muss die Gesundheitsfragen sehr sorgfältig beantworten. Die Fragen beziehen sich nämlich nicht nur auf den aktuellen Gesundheitszustand, vielmehr geht es auch um die Gesundheit in der Vergangenheit. Unterläuft einem dabei ein Fehler, kann dies im schlimmsten Fall zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.

Daher bietet die Calix für alle Beamten, Beamtenanwärter und Lehrkräfte den Service, gemeinsam durch die Gesundheitsfragen durchzugehen und alle Zweifel, ob eine Frage richtig oder falsch beantwortet wurde, auszuräumen. On Top suchen wir dann noch den besten Tarif für Deine PKV, das heißt mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis, aus einer Vielzahl an PKV-Anbietern heraus.

Ganz wichtig!: Bevor Du einen Antrag für Deine PKV stellst, solltest Du unbedingt eine anonyme Risikovoranfrage machen! Das ist ein Service, den wir kostenlos für Dich anbieten. Was genau das ist, erfährst Du hier.

Kosten der PKV für Lehrer

 

Wie hoch am Ende des Tages die Kosten für eure PKV sind, hängt sehr von der individuellen Ausgestaltung ab. Als groben Richtwert kann man sich Kosten von ca. 350€ im Monat merken. In welchem Verhältnis diese Prämie zu den Kosten in der GKV steht, und ob sich die private Krankenversicherung für Lehrer lohnt, wollen wir uns beispielhaft anschauen:

 

Rechenbeispiel: Kosten für verbeamtete Lehrer

 

Unten sind die Prämien für einen verbeamteten Lehrer (34) aus Niedersachsen, der keine Kinder hat dargestellt. Der Jahresbruttoverdienst liegt bei ca. 51.000€. Der Beihilfeanspruch liegt bei 50%.

GKV
€ 686 monatliche Kosten
  • Meist Hausarzt
  • Mehrbettzimmer
  • Stationsarzt
  • Beitragsrückerstattung : 0€
PKV
€295monatliche Kosten
  • Freie Arztwahl
  • Ein- oder Zweibettzimmer
  • Wahl- oder Privatarzt
  • Beitragsrückerstattung : 500€

Rechenbeispiel: Kosten für eine Lehramtsanwärterin

 

Unten sind die Prämien für einen Beamtin auf Widerruf (26) aus Niedersachsen, die keine Kinder hat, dargestellt. Der Jahresbruttoverdienst liegt bei ca. 17.000€. Der Beihilfeanspruch liegt bei 50%.

GKV
€ 229monatliche Kosten
  • Meist Hausarzt
  • Mehrbettzimmer
  • Stationsarzt
  • Beitragsrückerstattung : 0€
PKV
€98monatliche Kosten
  • Freie Arztwahl
  • Ein- oder Zweibettzimmer
  • Wahl- oder Privatarzt
  • Beitragsrückerstattung : 500€

Antworten auf deine Fragen

Der Versicherungsmakler ist freier Unternehmer und hinsichtlich der Versicherungsgesellschaften ungebunden.

Er ist kein Vertreter oder Beauftragter einer Gesellschaft, hat also keinen Dienst- oder Vermittlervertrag. Ein Versicherungsmakler hat Kooperationsverträge mit vielen verschiedenen Gesellschaften.

Um die für dich passende Versicherungslösung zu finden, steht dem Makler also nahezu der gesamte Versicherungsmarkt zur Verfügung. Für seine Beratungs- und Vermittlungstätigkeit erhält er eine Courtage von den Versicherungsunternehmen. Anders als alle anderen Vermittler steht der Makler auch rechtlich auf der Seite des Kunden. Nur so kann er dessen Interessen auch wirklich vertreten.

Weitere Infos gibt es hier: Vorteile autarker Versicherungsberatung

Wir sind seit 2002 kompetenter und autarker Ansprechpartner rund um die Themen Finanzen und Versicherungen für Beamte, Lehrer, Lehramtsstudenten sowie Referendare in Hildesheim und ganz Deutschland. Als zertifizierte Berater wissen wir ganz genau, welche Bedürfnisse du  hast und welche Herausforderungen hinsichtlich der Themen Absicherung und Vorsorge auf dich zukommen.

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PKV für Lehrer: Ein Fazit

 

Die PKV für Lehrer (auch im Allgemeinen für Beamte) lohnt sich in den allermeisten Fällen. Sie bietet nicht nur den umfassendere Leistungen, und besserere medizinische Versorgung, sondern lässt sich auch ganz individuell auf die eigenen Bedürfnisse anpassen. Gerade für Lehrer, die Anspruch auf Beihilfe haben, ist die PKV die bessere und günstigere Lösung. Wer eine große Familie hat, sollte den Beitragsunterschied zur GKV genau prüfen, durch die Beihilfe kann in der PKV für Familienmitglieder viele Kosten gespart werden.
In jedem Fall gilt es, die Vor- und Nachteile genau abzuwägen, um entscheiden zu können, was in der eigenen Situation die beste Lösung ist. Sowohl die Art der Versicherung (PKV oder GKV), als auch die jeweiligen Anbieter gilt es genau und unabhängig zu prüfen. Am Besten, ihr lasst euch von einem Experten für das Thema private Krankenversicherung für Lehrer und Beamte unabhängig beraten.
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