Bei folgenden Finanzprodukten ist eine Prolongation möglich:
Kredite | Geldanlagen |
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Immobilienfinanzierung
Roll-over-Kredite |
Termingelder wie Festgeld
Sparbriefe |
Beim Roll-over-Kredit werden die Zinsen nicht über die gesamte Vertragslaufzeit festgelegt, sondern in vertraglich festgeschriebenen Terminen an die aktuellen Marktbedingungen angepasst. Solche Kredite sind eigentlich nicht für Privatpersonen konzipiert, sondern werden an große Unternehmen, Staaten oder öffentliche Einrichtungen vergeben. Für Privatpersonen ist die Prolongation besonders bei der Immobilienfinanzierung üblich.
Die Immobilienfinanzierung läuft häufig über einen Zeitraum von 20 bis zu 30 Jahren. Die Zinsen werden üblicherweise für 10 bis 15 Jahre festgelegt. Nach dieser Zeit ist die Immobilienfinanzierung meist noch nicht abgeschlossen, das heißt, der Kredit noch nicht abgezahlt. Also muss die Finanzierung neu vereinbart werden – das wird Anschlussfinanzierung genannt. Bleiben die bei der Anschlussfinanzierung beim bisherigen Anbieter, wird von einer Prolongation gesprochen, suchen Sie sich stattdessen einen neuen Kreditgeber für die weitere Immobilienfinanzierung, ist von einer Umschuldung die Rede.
Bereiten Sie sich gut vor – holen Sie andere Angebote ein!
Es ist sehr wichtig, dass Sie sich frühzeitig mit der Anschlussfinanzierung ihres Immobilienkredits befassen. Es ist ratsam, sich bei einem Kreditvergleich Angebote anderer Finanzierungsanbieter anzuschauen. Sind die Konditionen der Wettbewerber klar günstiger, macht es Sinn mit der Bank erneut das bisherige Prolongationsangebot zu verhandeln.
Es ist von Vorteil, sich auf das Prolongationsangebot ihres bisherigen Finanzierungsanbieters vorzubereiten. Nicht selten rechnet dieser damit, dass der Kreditnehmer den Aufwand eines Anbieterwechsels scheut und ohne Verhandlungen dem ersten Angebot zur Prolongation nachgibt. Außerdem sind Sie Bestandskunde – nicht selten werden den Bestandskunden schlechtere Angebote als den Neukunden unterbreitet. Haben Sie allerdings ein besseres Angebot zur Anschlussfinanzierung eines Wettbewerbes vorzuweisen, ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihre Bank Sie weiterhin als Kunden binden möchte. Die Bank wird sich verhandlungsbereit zeigen und ihr Prolongationsangebot nachbessern.